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Soudainement, l'argent comptant est roi encore. Avec de plus en plus des Américains s'est inquiété de leur sécurité d'emploi, l'épargne personnelle que le taux est montée à 3.6%, à partir de à côté de rien il y a deux ans. Les investisseurs, en attendant, ont garé des milliards de dollars sur les lignes de touche tandis qu'ils attendent de meilleurs jours. Mais avec des taux d'intérêt d'intérêt sur les bas record proches de l'épargne, il paye pour être savvy au sujet d'où vous stockez vos fonds de pluvieux-jour. Voici ce que vous devriez maintenir dans l'esprit.

1. Ne gardez pas tout votre pour encaisser dedans le même endroit. Il y a quatre manières d'employer l'argent comptant, et un idéal explique chacun. L'argent d'épicerie entre en test. Votre fonds de secours - argent comptant que vous aurez besoin si vous perdez un travail - doit être dans un compte bancaire qui est coffre-fort de 100% mais n'a pas besoin d'être si commode ; si vous obtenez un bon rendement, ne vous inquiétez pas s'il prend un jour ou deux au transfert l'argent. L'argent pour un but spécifique, comme un mariage, peut obtenir un plus grand rendement si fermé à clef dans un extrait bancaire l'ensemble pour mûrir quand vous avez besoin de lui. Votre argent comptant du portefeuille de placement pourrait appartenir dans des fonds de marché monétaire monétaire, mais pas toujours (voir le non. 3).

2. Il est sûr de comparer les prix. L'oncle SAM a votre dos. De votre urgence et argent pour un but particulier, il n'y a aucun besoin d'arranger pour de bas taux à votre banque locale. Vous pouvez faire confiance à votre argent à n'importe quel compte assuré par Federal Deposit Insurance Corp., qui garantit jusqu'à $250.000 dans les dépôts par déposant par banque (l'individu, le joint, l'IRA, et les comptes en fiducie sont assurés séparément). Vous pouvez aller à Bankrate.com pour vérifier la santé financière de n'importe quelle banque. L'abondance des banques en ligne top-rated offrent maintenant des rendements de 2%.

3. Les fonds communs de placement en instruments du marché monétaire ne sont pas des aucuns-brainer plus. Ces fonds ne sont pas des FDIC-assurés. (Les comptes de dépôt de marché monétaire monétaire de banques' sont typiquement - soyez juste sûr que la banque indique ainsi.) les fonds de marché monétaire monétaire ne perdent presque jamais un penny, mais la crise a changé les règles : After one fund lost principal last fall, the feds had to step in with a temporary rescue plan. Meanwhile, yields on many funds are now under 2%. If you’ll keep part of your portfolio in cash for a while, an insured bank account may be the better deal. But money funds can still be useful. They may be the safest option in a 401(k) plan, and can be convenient when linked to a brokerage account. (Some brokers now offer FDIC-insured accounts too.) Just stick with the big, solid firms. And if a fund promises an unusually high yield, it’s probably courting too much risk to be considered cash, says Peter Crane of Crane Data, which tracks the industry.

4. A 2% yield is better than it looks. Low interest rates are bad news if you live off your investment income. But if you are just worried about your savings keeping ahead of rising prices, a 2% yield isn’t bad at all with inflation running close to zero, notes Greg McBride of Bankrate.com.

5. You might be better off with “almost cash.” There’s a whole spectrum of risk between money markets and the typical bond fund. So if the market has you spooked and you want to trim your portfolio’s risk, consider some higher-yielding options, advises Evelyn MacIntyre, a Bloomfield Hills, Mich., financial planner. High-quality short-term bond funds may lose money - they fell 4% in 2008 - but they yield over 4%. Stable-value funds also hold bonds but add some insurance on top. They are available only within 401(k) plans and some other tax-advantaged accounts.

Source: CNNMoney

This entry was posted on Thursday, April 9th, 2009 at 9:35 am and is filed under My Blogroll, Trading & Investing. You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0 feed. You can leave a response, or trackback from your own site.